L'assurance de base (LAMal) : obligatoire, identique partout, sauf le prix
Toute personne domiciliée en Suisse doit s'affilier à une caisse-maladie dans les 3 mois suivant son arrivée ou sa naissance. Les prestations sont fixées par la loi : seules les primes diffèrent.
Ce que couvre la LAMal
Traitements médicaux ambulatoires et hospitaliers (division commune de votre canton), médicaments de la liste des spécialités, maternité, examens de prévention définis, urgences à l'étranger (dans certaines limites). Ni le dentaire courant, ni les lunettes des adultes, ni la division privée : c'est le rôle des complémentaires LCA.
Les trois curseurs qui font votre prime
1. La franchise annuelle
C'est le montant que vous payez de votre poche avant tout remboursement.
| Profil | Franchises possibles | Recommandation générale |
|---|---|---|
| Adulte | 300 / 500 / 1 000 / 1 500 / 2 000 / 2 500 CHF | 2 500 CHF si frais médicaux faibles ; 300 CHF si traitements réguliers |
| Enfant | 0 à 600 CHF | 0 CHF le plus souvent |
2. La quote-part
Une fois la franchise dépassée, vous payez encore 10 % des frais, plafonnés à 700 CHF par an pour un adulte (350 CHF pour un enfant), plus une contribution journalière en cas d'hospitalisation.
3. Le modèle d'assurance
- Standard : libre choix du médecin, le plus cher.
- Médecin de famille : premier passage par votre généraliste, rabais typique de 10 à 20 %.
- Telmed : premier contact par téléconsultation.
- HMO : cabinet de groupe attitré, rabais souvent les plus élevés, jusqu'à environ 25 %.
Questions fréquentes
Peut-on suspendre la couverture accident de la LAMal ? Oui. Si vous travaillez au moins 8 heures par semaine chez le même employeur, vous êtes déjà couvert contre les accidents professionnels et non professionnels par l’assurance obligatoire LAA de l’employeur. Vous pouvez alors demander à votre caisse de suspendre la couverture accident de la LAMal (art. 8 LAMal), ce qui réduit votre prime. Pensez à la réactiver dès la fin de votre emploi : la couverture LAA non professionnelle s’éteint 31 jours après la fin du contrat de travail.
Qu’est-ce que le système du tiers garant ? Dans le système du tiers garant, vous payez vous-même la facture du médecin ou du thérapeute, puis vous la transmettez à votre caisse, qui vous rembourse la part prise en charge. Dans le système du tiers payant, le prestataire facture directement la caisse : c’est la règle à l’hôpital et en pharmacie. Le mode de facturation est prévu à l’art. 42 LAMal.
Quelle combinaison franchise + modèle pour vous ?
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